Las tasas hipotecarias en Estados Unidos acaban de tocar un nuevo mínimo en 2026. La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años cayó a 5.76%, impulsada por una inflación en descenso y expectativas de que la Reserva Federal mantenga su postura actual. Para quienes buscan comprar casa o refinanciar, este podría ser un momento clave.
Las tasas de hoy: los números
Estas son las tasas más relevantes al 24 de febrero de 2026:
- Hipoteca fija a 30 años: 5.76% (nuevo mínimo del año)
- Hipoteca fija a 15 años: aproximadamente 5.1%
- HELOC (línea de crédito hipotecario): 7.23% promedio nacional
- Préstamo con garantía hipotecaria: 7.44% promedio
Para contexto: hace un año las tasas estaban cerca del 6.5%, así que la caída es significativa.
¿Por qué están bajando las hipotecas?
Tres factores están presionando las tasas a la baja:
- Inflación cediendo: el Core CPI está en 2.5%, acercándose al objetivo del 2% de la Fed
- Expectativas de la Fed: el mercado anticipa que la Fed mantendrá o bajará tasas en la reunión del 17-18 de marzo
- Bonos del Tesoro: los rendimientos a 10 años han bajado, lo que arrastra las tasas hipotecarias
¿Es buen momento para comprar casa?
Depende de tu situación, pero los indicadores son favorables:
- A favor: tasas en mínimo del año, inventario de viviendas aumentando en muchos mercados, vendedores más dispuestos a negociar
- En contra: los aranceles de Trump podrían encarecer materiales de construcción (acero, madera), precios de vivienda siguen elevados en ciudades principales
- Proyección: MBA espera que las tasas se mantengan cerca del 6% todo 2026, así que no se espera un bajón dramático adicional
¿Y si ya tienes hipoteca? Refinanciar podría ahorrarte miles
Si tienes una hipoteca con tasa superior al 6.5%, refinanciar a 5.76% puede significar un ahorro considerable. En una hipoteca de $300,000 a 30 años, la diferencia entre 6.5% y 5.76% es de aproximadamente $140 al mes — o $1,680 al año.
Dónde poner tu dinero mientras tanto
Si no vas a comprar casa, las tasas de ahorro también están interesantes:
- Cuentas de ahorro high-yield: hasta 4% APY (SoFi, Valley Bank Direct)
- CDs a 1 año: hasta 4% APY (Marcus by Goldman Sachs)
- Money Market: hasta 4.01% APY (los mejores)
El promedio nacional de cuentas de ahorro es apenas 0.39% APY, así que si tu dinero está en un banco tradicional, podrías estar perdiendo cientos de dólares al año.
Qué hacer ahora
Si quieres comprar casa: obtén pre-aprobación ahora para asegurar una tasa cercana al 5.76%. Las tasas pueden subir si la inflación repunta por los aranceles.
Si quieres refinanciar: calcula si el ahorro mensual justifica los costos de cierre (típicamente 2-5% del préstamo). Si tu tasa actual es superior al 6.5%, probablemente sí vale la pena.
Si quieres ahorrar: mueve tu dinero a una cuenta high-yield. No hay razón para ganar 0.39% cuando puedes ganar 4%.
